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Educação Financeira

Bitcoins ou moedas digitais em 2025 e em diante… (parte 2 de 3)

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Continuando a explicar o assunto das moedas digitais como produto financeiro não bancário, vou começar esta semana com os riscos inerentes a investir em criptomoedas e depois sobre as ETF’s. 

Quais são os riscos de investir em criptomoedas?

As criptomoedas são activos mais complexos de entender em comparação com aplicações tradicionais, como acções e títulos de dívida. Antes de investir, é importante conhecer os riscos envolvidos.

Oscilação do mercado

A oferta e demanda sofre altos e baixos constantes e intensos, sendo activo com alta volatilidade. Por isso, o segmento de criptoactivos pode oferecer rendimentos expressivos, mas também apresentar quedas significativas.

Ameaça regulatória

Mesmo não estando sob o controle de nenhum governo, investir em criptomoedas é assumir riscos regulatórios. Muitos países consideram legislações mais restritivas, o que impacta a demanda e o preço dos activos.

Golpes e fraudes

A dificuldade para invadir o sistema e burlar as transacções não significa imunidade a outros golpes. Venda de moedas falsas, esquemas de pirâmide e promessas de ganhos mentirosos são exemplos.

Evite ofertas mirabolantes e tome cuidado com a compra directa se você não tiver o conhecimento para operar. Investir em criptomoedas com segurança em correcctoras de valores é o caminho mais fácil e seguro.

Qual o valor mínimo para investir em criptomoedas?

O investimento em criptomoedas não costuma apresentar um valor mínimo. É possível fraccionar o dinheiro digital em pequenas partes. A excepção são os fundos de investimentos, que podem exigir um aporte inicial predeterminado.

Como começar a investir em criptomoedas?

Investir em criptomoedas não significa assumir riscos de forma desordenada. Há uma série de acções que podem ser adopctadas para realizar aplicações adequadas.

Estude o mercado

Saber como investir em criptomoedas envolve a identificação dos activos com potencial de valorização. Hoje, o mercado conta com moedas já estabelecidas, como Bitcoin e Ethereum, mas também com o surgimento de novas oportunidades. Por isso, o conhecimento será muito importante para alcançar os seus objectivos.

Perfil de investidor

As criptomoedas envolvem alta tolerância a riscos. É uma aplicação pouco indicada para os investidores de perfil conservador, por exemplo. O perfil arrojado é o mais compatível com as características de tais activos. Além disso, os moderados que já contam com outros produtos mais seguros podem considerar a aplicação para buscar elevar seus rendimentos.

Pesquise as principais corretoras

A negociação de criptomoedas costuma ocorrer em plataformas de intermediação da compra e venda. Assim, a pessoa não precisa correr o risco de fazer transacções directamente com outros usuários. Essa característica proporciona a vantagem de ter mais segurança, desde que a opção seja por empresas de boa reputação.

Escolha a corretora

A escolha da corretora também envolve conhecer as criptomoedas disponibilizadas. Bitcoin e Ethereum, por exemplo, estão bastante disponíveis nos portfólios. Já as mais recentes, como Tether, BNB, XRP e USD Coin podem ser mais difíceis de encontrar. Além disso, você pode investir em fundos de índice (ETFs) e de criptomoedas, alternativas que podem acompanhar esses activos.

O que é um Exchange Trade Fund (ETF)?

O ETF é um activo que utiliza um determinado índice da Bolsa de Valores como referência. Ele mimetiza esses indicadores na distribuição dos recursos em acções e, dessa forma, acompanha a variação do mesmo. Em português, a sigla pode ser entendida como “fundo negociado em bolsa”, mas ele é mais conhecido, em termos nacionais, como “fundo de índice”.

Apesar de consistirem em uma modalidade de investimento muito relacionado a acções, há ETFs regidos pela Renda Fixa.

Como o ETF funciona?

O ETF tem um funcionamento, em certa medida, semelhante a fundo de investimento comum. Ele tem suas cotas negociadas e é administrado por um assessor profissional. Essa pessoa é a responsável por fazer a estruturação da carteira, realizando as negociações segundo a estratégia definida.

A grande diferença é que esse tipo de investimento, geralmente, tem menos liberdade para distribuir os recursos, pois ele segue um índice de acções ou títulos específicos. Dessa forma, escolher o fundo passa por analisar a qual métrica do mercado você gostaria de confiar seu capital.

Quais são os tipos de ETFs?

Os ETFs têm como característica a possibilidade de ter diversos objetivos diferentes. Por isso, veja alguns dos principais tipos disponíveis no mercado:

  • ETFs de acções

Os ETFs de acções têm como objetivo fazer investimentos em papéis de empresas que operam com capital aberto. Para isso é preciso seguir um índice que referencia esse tipo de activo.

Nesse caso, uma das principais diferenças entre a aplicação convencional em acções é que nos ETFs a decisão sobre a compra e venda dos títulos está centralizada no gestor do fundo.

  • ETFs de moedas

São opções de activos que pretendem replicar índices que dizem respeito às oscilações de moedas estrangeiras, como o Euro, a Libra, o Dólar, entre outros.

  • ETFs nacionais

Esses ETFs são aqueles que utilizam os índices do mercado brasileiro como indicador, a exemplo do Ibovespa. Basicamente, essa aplicação é composta por activos brasileiros e está vinculada à economia do país.

  • ETFs internacionais

Esses são o contraponto dos anteriores, pois são activos que estão ligados directamente ao mercado internacional. Pode ser da Europa, Ásia, Estados Unidos, entre outros.

Nesse caso, o índice utilizado é americano e está ligado a empresas que negociam em Dólar. Essa é uma opção para investidores que desejam ter parte da carteira com essa moeda.

  • ETFs de títulos

Esses investimentos são negociados por meio da plataforma home broker. São investimentos de renda variável, mas com activos de renda fixa.

Os papéis de títulos costumam ter mais estabilidade, segurança e previsibilidade. Isso significa um risco baixo ao investidor, ideal para os de perfil moderado ou conservador.

  • ETFs de commodities

Muitos investidores buscam alocar recursos no sector de commodities, ou seja, de produtos básicos negociados globalmente como matéria-prima, alimentos, entre outros. Essa categoria permite que o investidor possa actuar com eles directamente, replicando um índice atrelado a essas mercadorias.

  • ETFs de criptomoedas

As criptomoedas têm atraído cada vez mais novos investidores, principalmente em função da performance do Bitcoin. Utilizar os fundos de índice para chegar nesses activos é uma maneira de investir neles, sem a necessidade de fazer aquisição directa.

  • ETFs de renda fixa

Outro exemplo de ETF é o de renda fixa, com suas cotas negociadas na Bolsa de Valores brasileira. Essas aplicações podem estar atreladas a algum indicador de tal modalidade de investimento, como a taxa Selic.

  • Outras alternativas de ETFs

As opções de fundos de índice, no entanto, não se restringem às supracitadas. Existe um universo amplo relativo a tal modalidade de investimento. No vídeo abaixo, produzido pela Nord Research, você pode conhecer mais possibilidades de ETFs relacionados à área de games e do metaverso!

Conheça as vantagens e desvantagens de investir em ETF

Todo e qualquer investimento possui vantagens e riscos e, isso não é diferente com o Exchange Traded Funds. Veja abaixo alguns deles:

Vantagens:

  • custo: boa parte dos ETFs tem taxas de administração com valores mais baixos que aquelas cobradas nos fundos tradicionais;
  • liquidez: conforme a B3, o prazo para a liquidação do fundo de índice ocorrer é de D+2, ou seja, dois dias úteis contados a partir da data de operação, o que consiste em uma alta liquidez;
  • diversificação: existe uma grande variedade desses activos no mercado com aplicações em focos muito distintos por si só, o que proporciona múltiplas possibilidades de diversificação para os investidores.

Desvantagens:

  • tributação: quando o investidor faz a venda do activo, há a cobrança do Imposto de Renda, que conta com uma alíquota de 15% sobre o lucro obtido;
  • rentabilidade e dividendos: normalmente, os rendimentos dos activos que cedem proventos ao investidor ficam com o gestor da carteira. O lucro do cotista é obtido por meio da venda das aplicações.

Como investir em ETF?

Se você deseja investir em ETFs, o primeiro passo consiste em abrir uma conta em uma corretora. Costumeiramente, o processo acontece de forma rápida e prática. Para isso, é necessário apresentar documentos de identificação, como o RG e o CPF. Após essa etapa, você deve iniciar a transferência dos recursos para iniciar a operação.

Vale ressaltar que, para selecionar o fundo de índice condizente com sua carteira, é preciso seguir alguns critérios básicos. Afinal de contas, é muito importante escolher produtos adequados ao perfil de risco do próprio investidor.

Investidores mais ousados, por exemplo, podem optar por aplicações de renda variável. Já os de perfil moderado ou conservador tendem a escolher activos de renda fixa.

Para a estratégia ter efeito positivo, é muito importante que o investidor também conheça a respeito do índice de mercado escolhido, já que cada um deles tem suas características específicas.

Nesse sentido, a ajuda de uma consultoria especializada como a Nord Research facilita a seleção dos produtos adequados para seu portfólio, uma vez que ela é a responsável por gerar relatórios com recomendação das melhores aplicações disponíveis.

Resumindo

O que que significa ETF?

ETF é a sigla para Exchange Traded Fund, aplicação também chamada no Brasil de fundo de índice. Trata-se de um investimento operacionalizado na Bolsa de Valores. Sua proposição é arrecadar capital para investir em activos específicos que variam conforme o índice de mercado cujo fundo de investimento pretende replicar o comportamento.

Quais as vantagens dos ETFs?

As principais vantagens de se investir em ETFs são: a boa liquidez do activo, o custo mais baixo quando comparado a outros fundos de investimento, as diversas opções para diversificação de portfólio e a presença de um gestor especializado no assunto para comandar a gestão do capital.

Espero que mais este artigo tenha atingido ou até ultrapassado as suas expectativas. 

Agradecimentos: https://www.nordinvestimentos.com.br/blog/etf/

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